在过去这些年里, 我一直在反洗钱合规这个领域工作, 而涉及USDT的反洗钱问题是一个根本无法绕开、并且出现频率很高的情况。许多负责运营的人以及进行投资的人在收到转账的USDT之后, 完全没能搞清楚这属于正常的资金流动情形, 还是被用作清洗非法资金的过桥步骤。
USDT怎么判定洗钱
最直接的信号是资金来源。如果一个USDT地址的充值记录里混入了大量来自已知暗网交易、勒索软件、或被制裁实体标记的资金, 这笔币的脏程度就非常高。链上追踪工具如Chainalysis、Elliptic能帮你回溯几十层交易, 看资金是否穿过混币器或跨链桥。
再看一看行为模式, 在短的时间之内, 同一个地址向几十个不相关的地址进行拆分转账, 或者是收到了数量很多的小额货币单位USDT之后, 马上把它们归集起来再进行转出, 这种被称为化整为零、聚零为整的办法和方法手段, 非常符合洗钱去清洗非法资金的流程特征。
如何判定USDT洗钱
交易对方当事人的身份厚度也是一个非常关键的维度。在正规的交易所完成 KYC 之后转出来的 USDT, 会有实名信息作为锚定支撑；但是如果是来自去中心化交易所、P2P 场外交易渠道, 或者仅仅是新建了没几个小时就使用的钱包地址,那么它们的风险等级就会直接达到最高值。
金额以及交易频率这两个维度也需要进行交叉验证, 要是某一个人的月度流水在突然之间从几万单位的USDT暴涨到了几百万, 在没有相应的真实业务背景作为支撑的前提下, 又同时配合着那种高频次的拆分交易操作的情况出现, 那么基本上就可以判定此人或者该体系为洗钱活动的通道了。
在针对USDT洗钱行为进行判定之时, 并不存在一种能够解决所有问题的单一方法或决定性因素。
需要把地址、金额、频率以及对方的身份信息进行综合叠加起来考量, 不能单纯因为某一个维度的数据出现异常就下定论认为构成了犯罪证据, 只有当这些多个维度的指标同时出现预警信号或者异常状况的时候, 才能基本得出确定的结论。
