我在农村做信贷, 这事情已经干了十几年了。最让我头疼的, 根本就不是客户少的问题。而是农户的信用基础比较薄弱。他们经营信息的来源, 几乎完全靠口头说。一旦出现坏账情况, 基本上就只能变成死账。区块链加上农村金融这件事, 它有一个核心点。
这个核心点是要做什么事情。就是要解决信息说不清楚的问题。也是要查询不到的这些问题。我们要把这些不确定的信息变成可验证的数据。这些数据是放在链条上面的。这样做的好处在哪里。是让放贷的决策过程发生一个转变。不再像过去那样, 纯靠人情和拍脑袋来决定了。
农村金融信息咋不透明
乡镇的信用社在开展小额贷款业务的时候, 大家最害怕的情况就是会出现产值存在虚报的问题, 以及土地流转合同的真伪让人难以辨别。
在过去这个环节里, 就算去寻求村支书的担保支持, 这种办法往往也是不起很大作用的, 因为身处在一个注重人情的社会环境之中, 没有任何一个人敢给出百分之百确定的保号承诺, 一旦造成了一笔坏账的结果, 就可以让从事信贷工作的人员一整年的努力成果归于白忙一场。
现在要把土地确权的详细信息弄到那个区块链上去, 还要把经营的流水账也都放上去, 连带着担保物的那些信息都得上链, 这样的话, 不管是谁在哪个地方都别想篡改里面的数据, 这就让信任的成本被直接削减了很多很多, 结果就是那个审批的周期被硬生生地从原本的两个星期给缩短到了现在的两天。
区块链加农村金融防假吗
去年我们试跑了一批农户, 他们把抵押农机的GPS数据和链上登记的情况, 拿来做了交叉验证, 这样发现的逾期率比起纯靠人工审核的那种方式，要低接近四个百分点。
当然我们知道现在是在冷启动阶段, 数据还不那么齐全, 必须跟农业农村局的系统实现打通操作, 这样流程才能真正跑得通顺, 要是仅仅依靠一家信用社来独自推进这件事, 那是肯定推不动的。
虽然技术并不是能够解决所有问题的万能钥匙，但是现在在农村金融行业领域里面非常缺乏的, 却是能够用来验证真伪的那一把关键性的钥匙。接下来需要走的路依然还比较长, 所以我们必须得一步一步地去艰难尝试和探索, 并且当前的当务之急是需要先把数据的基础架构给搭建稳固以后, 再来考虑其他的后续事情。
