我已经从事了六年的金融科技合规工作, 并且与银行和交易所的eKYC系统进行了非常多次的交流和对接。
虽然区块链从之前的风口热度已经逐渐回落到了实际应用的地面上去, 尽管表面上的热闹非凡依然存在, 但是真正需要被认真考虑清楚的核心的事情仅仅只有两项: 具体的资金是从哪一个部分节省下来的, 以及如何确保整个流程能够顺利且无误地通过合规方面的审核标准。
eKYC区块链怎么省钱
最实际的那些用来省钱的地方, 就在反复地去验证这个环节上面。
在之前的那些传统架构里面, 如果遇到了一个用户去开设了账户之后呢, 那关于用户认证的材料就会散落到了四个或者五个不同的系统里面去了, 只要那个业务的一旦发生了变化, 那就不得不去重新调用接口来做核验的工作, 这其中的过程就是那种非常重复而且让人觉得很折腾的情况。
但是当把这个数据存证在了那条区块链上的时候, 这个人的身份信息状态就可以在链上进行查询了,然后接下来的那些业务的方就可以直接去读取那个证明了, 这样就省掉了每年都要花费的几十万块钱的服务费, 这部分服务费是用来付给第三方的来核验身份的花钱部分。
千万别只是把视线局限于验证费这件事, 链节点运维和智能合约审计才是那些在长期里会悄悄发生的隐性支出, 对于小团队来讲, 他们一年用于维护的成本极有可能比因为他们而节省下来的费用还要多。
eKYC区块链合规够不够
这两年监管方面的那种态度, 是变得明显松动了。欧盟那边, 已经把区块链身份锚定纳入到这个框架里面了。国内也有地方在试点, 用链上存证替代纸质存档, 方向其实是明确的。但是在跨境场景下面, 不同司法辖区对于链上数据的主权认定这个东西, 是没有统一说法的, 这就是现在大家觉得最大的合规盲区所在的地方。
实际操作的时候, 我建议你先拿一个单独的辖区当作试点区域来开展工作, 一定要把那个链上的数据主权到底归属于谁这个事, 明确地写进协议里面去, 千万不要一上来就去弄那种横跨全球并且跟多个链条进行互通的方案, 因为这么做的风险远远是大于收益的。
eKYC 区块链它并不是那种能解决所有问题的万能灵药, 千万別指望着一套链条就能应付所有的验证场景。不过在单一这一条业务线里面, 如果把数据锚定这个事儿给做得踏踏实实、明明白白的话, 这种做法确实要比传统的方案要轻快得多, 而且它还经得起审计方面的检查。
