本人在银行的合规岗位上从事反洗钱工作已经足足有六年了, 在此期间接触了不少新技术落地项目。区块链技术虽然被大家呼喊和讨论已经超过十几年了, 但是真正把它应用到反洗钱领域里来, 也才只有这几年的时间。我打算说一说在实际操作层面上的一些真实感受，这里不给大家灌输任何鸡汤。
区块链能追踪洗钱吗
链上交易是可以公开展示并查证的, 每一笔转账操作都会在区块里留有记录, 从理论方面来看, 资金的去向是非常透明的。但是, 匿名钱包和跨链桥这一情况的存在, 使得追踪的难度远远不像人们想象之中那样低。犯罪分子使用混币器把数据混淆一下, 交易的链路就直接断开了, 你不得不只能重新从头开始去寻找线索。
我亲身参加过一场跨境支付的试点工作, 在该环节里我们使用了联盟链技术来落实客户身份的穿透式核查，这一举动大幅缩短了发现可疑交易所需的时间跨度, 原本需要长达两周的识别周期被缩减到了仅仅两天, 效率的提升是真实存在且确有其事的, 不过, 由于线下现金操作这一领域仍然处于缺乏监管视野的盲区位置, 所以整体问题并没有从根本上得到彻底的解决。
区块链反洗钱怎么落地
最大的一个难点, 不在技术层面, 而是在数据层面, 因为各个银行、各类交易所还有监管机构那块的数据格式是完全不统一的, 所以要把链上和链下的东西给对接上, 那光是沟通的成本就已经让人很难受了, 就我们那回做的项目, 光是去写那种接口文档就磨蹭了将近四个月的 time, 那个过程比写代码还要累人。
现在监管部门正在推广一种链上交易报告制度, 这种做法实际上就等于给每一条区块链都安装上了监控摄像头, 因此合规方面所面临的相关压力只会逐渐变得越来越巨大。对于那些小型交易所而言, 它们大概率将会面临被重新洗牌的结局, 而最终能够留下来的所有机构都必须接入到统一的报告通道当中。
说句实在话, 区块链不是那种什么样的事情都能解决的万能钥匙, 不过呢, 在资金的移动轨迹可以被追溯这个方面来说, 它确实比那种传统的账本子多出了一道可以防御的措施。一个工具到底好不好使, 最后的关键地方还得看数据这块儿, 能不能真正地实现相互连接、互相打通。
