号称“一卡走天下”的工行全币种信用卡，免货币转换费听起来颇具吸引力。然而，身为持有此卡两年的真实运用者，我察觉到它内里隐藏的缺点要比宣传的内容多出许多。先是汇率方面存在暗自亏损，又有还款过程颇为折腾，还有征信账户数量急剧增加，本文会就这些令人头疼不已的问题逐个进行详细拆解。
工行全币种汇率坑不坑
虽说称作“免货币转换费”，可这并不意味着汇率方面就很划算，工商银行全币种卡按的是自营牌价，其汇率一般相较于Visa、万事达官方汇率要贵出百分之零点五到百分之一这区间、举例来说，要是去刷一千美元，实际上会多扣差不多五十元人民币、并且工商银行这里每天仅更新一回牌价，一旦遇上汇率波动幅度很大的情况，你就有可能在最高点被扣除款项。
更为隐蔽的存在是“DCC陷阱”，众多境外商户会主动去询问“是否采用人民币结账”，要是你不懂得去拒绝，那么就会被DCC（动态货币转换）再次宰割3% - 6%，工行全币种卡针对此情形不存在任何保护机制，一旦遭遇只能自己承受倒霉结果。
还款操作太繁琐
工商银行全币种卡的外币交易，得经由“购汇还款”功能来处理，没法像招商银行那般自动以人民币入账。你要登录网上银行，手动点击“购汇还款”，并且只能偿还当期已经生成的账单。要是存在多笔外币消费在不同时间入账的情况，你就必须反复进行操作。
更麻烦的是存在溢缴款问题，要是你多还了外币，取出来会收取1%手续费，最低收费为100元 ，若想留着下次使用，那笔钱会一直被锁在外币账户里，人民币账户没办法调用，对于时常出差的用户而言，这种资金占用极为不合理。
多账户影响征信吗
一张工行全币种卡的背后，会同时去开立人民币账户，还会开立美元账户，也会开立欧元账户，也会开立日元账户等十几个账户。在个人征信报告之上，它会显示成为“多币种账户”列表，并且每个账户都有着独立的授信额度。银行在审批房贷的时候，会认为你“多头授信”，其风险评分会直接降一档。银行在审批车贷的时候，会认为你“多头授信”，其风险评分会直接降一档。
比这更糟糕的是销户的流程，哪怕你通过打电话的方式注销了实体卡，然而那些外币账户却仍然会保留在征信上面，还得要单独去申请“关闭所有子账户”才行，好多用户都反馈说，销卡过去两年之后，征信上面居然还挂着十几个“已注销”的账户，这对新卡审批的通过率造成了影响。
积分累积很不划算
工商银行全币种卡的境外积分规则呈现为，人民币1元等于1分，外币1元等于2分这样的情况，然而需要留意，此处所提及的“外币1元”，指的是与1元人民币价值等同的消费。实际进行刷卡操作时，刷100美元，此金额约为700元人民币，最终所能获得的积分，仅仅只有1400分，与之形成对比的是，普通双币卡刷相同等金额的状况下，积分则有可能超过2000分。
积分兑换的价值极其低，换一杯星巴克中杯所需的15000分，意味着至少得境外消费7500元，且换成航空里程的比例是18:1，远远低于竞争对手的12:1，并且这些积分三年就会清零，这对于偶尔出国的人员而言基本上就是个摆设。
工行全币种卡你使用过吗，有没有碰到过被多扣手续费的情况或者还款时感觉崩溃的这一经历呢，欢迎在评论区分享你的真正遭遇，点赞以便让更多人避开这些坑哦！
