近年来，全币种信用卡成了出境游以及海外消费的热门之选，其最大卖点是免除货币转换费，促使持卡人于境外刷卡时，无需再为每笔约1.5%的额外花销而心疼。然而，不少人对其汇率、还款方式以及实际使用限制存有诸多疑问，接下来，便从几个大家最为关心的问题着手，谈谈我的真实使用感受。
全币种信用卡真的省钱吗
看起来是免除了货币转换费，貌似真比普通双币卡要来得划算些。然而实际的账单金额，还得看发卡行所采用的汇率基准，就像是Visa、Mastercard的当日汇率那般，并且还要考量银行是不是会在这个基础之上加点。我曾对三张来自不同银行的全币卡做过对比，针对同一笔美元消费，人民币入账金额最高的时候相差了将近2%。所以在办卡之前，最好去查一下该行“外币消费人民币入账”的汇率规则，可别被“免手续费”给冲昏了头脑。
此外，存在一些银行会进行“境外消费返现1%”的宣传，这听起来似乎更具获利性，然而通常存在每月上限或者是对于指定商户的限制情况。我上次在法国购买包包时，返现活动规定单笔交易需满5000元，最终结果是只差200块就未能获取到返现。真正能够实现省钱目的的方式为：挑选汇率优惠、免收转换费用、叠加有无门槛返现的卡片，并且尽可能采用当地货币进行结算，以此避开动态货币转换即DCC所设置的陷阱。
全币种和双币卡哪个好
经常使用中的双币卡，一般情况下是人民币与美元账户共同存在的那种，当进行非美元货币刷卡操作时，先是转换成美元，之后再转为人民币，如此这般要历经两道汇率以及一次转换费用，损失可不是小数目。全币种卡是直接依据实时汇率转成人民币后入账的，省去了中间的诸多繁杂环节。然而双币卡偶尔在美元区会存在专属优惠情况，比如说在美国可以享受加油站或者酒店的折扣优惠，可是全币卡未必能够参与这些优惠活动。要是从前往的主要地区来看，你大多数时候是去美元国家，那么双币卡也勉强能够凑合着使用，但是如果是有多币种需求的旅行，建议优先选择全币卡。
存在另一容易被忽视之处：全币种信用卡大多是先以美元结算而后再转换为人民币，究其实质依旧是借助美元作为中间的锚定货币。少数银行推出了称之为“真·多币种卡”的产品 ，像欧元 、日元能够直接进行记账 ，在还款时可以使用对应的外币来还款或者进行购汇。这类卡能够规避二次汇损 ，不过对于普通游客而言操作较为繁杂 ，并且年费通常是不会免除的。若是日常出国仅仅一两周时间 ，标准全币卡便已然足够了。
全币种信用卡有哪些隐藏坑
极度大的坑乃是“人民币入账”的汇率时间节点。存在着一些银行，它们或依据消费当日之日率来锁定，或者是按照账单日的汇率，另外还有的是依照还款日的购汇价。当汇率出现大幅度波动之际，仅仅相差几日便极有可能要多归还几百元钱。我向来习惯于挑选那种按照消费当日汇率予以锁定的卡片，如此这般，一旦进行刷卡操作便当即便晓得大致需要归还多少人民币。除此之外，部分银行会针对小额消费收取“跨境交易服务费”，从名义层面来讲并非货币转换费用，可实际上每一笔都会多收取0.3% - 0.5%，在办理卡片之前一定要查看费率明细表。
然而，另一个存在的问题便是年费政策，不少全币卡标明“有效期内免年费”，可是有效期仅仅三五年，当到期进行换卡之后，就极有可能恢复收取年费，另外，还有一部分白金等级标准的全币卡，首年是免除年费的，次年则需要刷够达到一定的次数或者金额，要是出国次数不多的话，就非常容易遗忘进而被扣除费用，故而，我提议选择那种无条件终身免除年费的卡，或者绑定自动还款以及年度消费提醒。
怎么办全币种信用卡更划算
优先选择国有大型银行以及全国性股份制银行，它们所呈现的汇率牌价一般会比城市商业银行更具优势。与此同时，要对银行的“境外消费活动”予以关注，像是建设银行、中国银行、招商银行常常出现笔笔返现百分之一点到百分之五的情况，虽说上限并不高，不过对于覆盖日常餐饮购物而言是颇为实在的。在申请的时候需要留意卡组织，万事达卡和维萨卡的覆盖范围最为广泛，银联卡在日本、韩国以及东南亚地区也具备显著优势，最好配备一张银联白金卡用作备用。
要是你每年出境次数超过三次，那就能够考虑去办两张由不同卡组织发行的全币卡：一张是Visa Signature或者Mastercard World，用来在欧美地区以及进行大额消费；另一张是银联白金卡，用于东南亚地区以及取现。取现功能这方面得提前问清楚手续费情况，因为大部分信用卡在境外取现的成本是很高的，所以建议搭配一张能够免除取现手续费的借记卡。最后，在提交申请之前要对比三家银行的实际年费以及返现门槛，可别仅仅只看广告语。
翻阅此文之后，你认为自身在全币种信用卡里最为关注的是哪一方面呢，是汇率、返现，亦或是年费政策呢？欢迎于评论区留言，去分享你的用卡经历，要是察觉其有助益便为之点赞转发，以使更多人躲开坑。
